- Rast neto kamatnog prihoda za 1% u odnosu na prethodni kvartal zahvaljujući višim stopama širom regiona
- Rast neto prihoda po naknadama i provizijama za 22% u odnosu na prethodni kvartal, uglavnom zahvaljujući povećanoj aktivnosti klijenata u deviznom poslovanju u Rusiji
- Neto prihod od trgovanja iznosi 184 miliona eura, uglavnom od instrumenata zaštite i vlastitih kreditnih marži vezanih za poslovanje sa certifikatima
- Koeficijent rezervisanja sa izvještajim datumom značajno je povećan na 0,97%, uglavnom zbog pada na makro planu i posebnih faktora rizika povezanih s ratom u Ukrajini
- Krediti su porasli za 1% u prvom kvartalu, novi krediti u Rusiji su uglavnom zaustavljeni
- Konsolidovana dobit je poboljšana za 39% u odnosu na prethodni kvartal, na 442 miliona eura
- Koeficijent CET1 je 12,3% (tranzicijski, uključujući rezultat do sada), i odražava povećanje RWA od smanjenja rejtinga u Rusiji, Ukrajini i Bjelorusiji
- Izgledi su ažurirani kako bi odražavali niži rast kredita i pretpostavke u pogledu većih troškova rizika
|
Bilans uspjeha u milionima eura |
2022. |
1. kvartal 2021. |
4. kvartal 2021. |
|
Neto kamatni prihod |
986 |
736 |
976 |
|
Neto prihod od provizija i naknada |
683 |
420 |
561 |
|
Neto prihod od trgovanja i rezultat fer vrijednosti |
184 |
4 |
24 |
|
Opći administrativni troškovi |
(792) |
(672) |
(856) |
|
Operativni rezultat |
1.089 |
543 |
763 |
|
Ostali rezultat |
(102) |
(38) |
(175) |
|
Mjere vlade i obavezni doprinosi |
(159) |
(123) |
(32) |
|
Gubici po osnovu rezervisanja finansijske aktive |
(319) |
(76) |
(150) |
|
Dobit/gubitak prije oporezivanja |
508 |
306 |
406 |
|
Dobit/gubitak nakon oporezivanja od nastavka poslovanja |
440 |
229 |
329 |
|
Dobit/gubitak prekida poslovanja |
18 |
14 |
24 |
|
Konsolidovana dobit |
442 |
216 |
317 |
|
Bilans stanja u milionima eura |
31/03/2022 |
31/12/2021 |
|
|
Krediti klijentima |
101.966 |
100.832 |
|
|
Depoziti klijenata |
113.652 |
115.153 |
|
|
Ukupna aktiva |
192.624 |
192.101 |
|
|
Ukupna rizikom ponderisana aktiva (RWA) |
104.017 |
89.928 |
|
|
Ključni pokazatelji |
31/03/2022 |
31/12/2021 |
|
|
Koeficijent NPE |
1,6% |
1,6% |
|
|
Koeficijent pokrivenosti NPE |
61,8% |
62,5% |
|
|
Koeficijent CET1 (uklj. rezultat) |
12,3%* |
13,1% |
|
|
Ukupni koeficijent kapitala (uklj. rezultat) |
15,9%* |
17,6% |
|
*prelazni
|
Ključni pokazatelji |
2022. |
1. kvartal 2021. |
4. kvartal 2021. |
|
Neto kamatna marža (prosječna kamatonosna aktiva) |
2,21% |
1,92% |
2,22% |
|
Koeficijent trošak/prihod |
42,1% |
55,3% |
52,9% |
|
Koeficijent rezervisanja (prosječni krediti klijentima) |
0,97% |
0,36% |
0,55% |
|
Konsolidovani povrat na kapital |
13,2% |
6,5% |
10,1% |
|
Zarada po dionici u EUR |
1,27 |
0,59 |
0,90 |
Zbog planirane prodaje supsidijarne banke u Bugarskoj i njenog učešća, izvršena je promjena u izvještajima u skladu sa MSFI 5. Ovo poslovanje je klasifikovano kao grupa aktive koja se drži za prodaju i predmetom je zasebnog izvještavanja u izvještaju o finansijskoj poziciji. Podaci za prethodnu godinu nisu usklađeni. Bilans uspjeha supsidijarne banke u Bugarskoj i njeno učešće predmetom je izvještavanja pod dobiti/gubitkom od prekinutog poslovanja. U skladu s navedenim su usklađeni podaci za prethodnu 2021. godinu, kao i ključni pokazatelji.
Izgledi
U 2022. godini se očekuje visoki jednocifreni procentualni rast, te srednji jednocifreni rast prihoda po naknadama. Očekujemo stabilne iznose kredita u 2022. godini, uz srednji jednocifreni rast na ključnim tržištima SE i JSE.
Očekujemo visoki jednocifreni rast općih administrativnih troškova, kao i dodatnih troškova integracije od oko 100 miliona eura zbog akvizicija u Češkoj Republici (Equa bank) i u Srbiji (Crédit Agricole Srbija).
Očekivani koeficijent trošak/prihod je 55%.
Očekivani koeficijent rezervisanja za 2022. godinu je do 100 baznih poena.
Konsolidovani povrat na kapital se očekuje u opsegu od 8 do 10 procenata.
U 2022. godini očekujemo oporavak koeficijenta CET1 i približavanje cilju od 13 procenata.
Srednjeročni ciljevi u pogledu povrata na kapital i koeficijenta isplate su odgođeni zbog postojeće neizvjesnosti u Istočnoj Evropi.